Από σήμερα, Δευτέρα, τίθεται σε λειτουργία η ηλεκτρονική πλατφόρμα για την ένταξη στον νέο εξωδικαστικό μηχανισμό ρύθμισης οφειλών, διευρύνοντας σημαντικά τον αριθμό των πολιτών που μπορούν να επωφεληθούν από τη διαδικασία.
Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τη μείωση του ελάχιστου ορίου οφειλών από τις 10.000 στις 5.000 ευρώ, δίνοντας τη δυνατότητα σε περίπου ένα εκατομμύριο επιπλέον οφειλέτες να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς το Δημόσιο, τα ασφαλιστικά ταμεία, τις τράπεζες και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
Η νέα ρύθμιση στοχεύει κυρίως στην ανακούφιση των μικροοφειλετών, προσφέροντας μακροχρόνιες δόσεις, χαμηλές μηνιαίες καταβολές και, υπό προϋποθέσεις, ακόμη και διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής.
Ποιους αφορά ο νέος εξωδικαστικός μηχανισμός
Δικαίωμα ένταξης έχουν φυσικά και νομικά πρόσωπα με συνολικές οφειλές άνω των 5.000 ευρώ προς:
- την ΑΑΔΕ (Εφορία),
- τον ΕΦΚΑ,
- τις τράπεζες,
- τις εταιρείες διαχείρισης δανείων και απαιτήσεων (servicers).
Με τη μείωση του ορίου ένταξης, η κυβέρνηση εκτιμά ότι η διαδικασία γίνεται πλέον προσβάσιμη σε ένα πολύ μεγαλύτερο τμήμα των πολιτών που μέχρι σήμερα δεν μπορούσαν να αξιοποιήσουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Έως 240 δόσεις στο Δημόσιο και έως 420 δόσεις στις τράπεζες
Το νέο πλαίσιο προβλέπει ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους αποπληρωμής:
- έως 240 μηνιαίες δόσεις για οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ,
- έως 420 μηνιαίες δόσεις για οφειλές προς τράπεζες και servicers.
Το ελάχιστο ποσό μηνιαίας δόσης διαμορφώνεται στα 50 ευρώ, ενώ το επιτόκιο της ρύθμισης παραμένει σταθερό στο 3% για όλη τη διάρκειά της.
Η πρόταση ρύθμισης παράγεται αυτόματα μέσω ειδικού αλγορίθμου, ο οποίος αξιολογεί την οικονομική κατάσταση του οφειλέτη και καθορίζει τον αριθμό των δόσεων και το ύψος της μηνιαίας καταβολής.
Πότε προβλέπεται διαγραφή μέρους της οφειλής
Μία από τις σημαντικότερες δυνατότητες του εξωδικαστικού μηχανισμού είναι ότι προβλέπεται, υπό συγκεκριμένες προϋποθέσεις, ακόμη και διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής.
Η δυνατότητα αυτή εξετάζεται όταν κρίνεται απαραίτητη για τη βιωσιμότητα της ρύθμισης και βασίζεται στην πραγματική οικονομική εικόνα του οφειλέτη. Στην αξιολόγηση λαμβάνονται υπόψη το εισόδημα, η ακίνητη και κινητή περιουσία, καθώς και οι συνολικές οικονομικές υποχρεώσεις του.
Η διαδικασία γίνεται αποκλειστικά ηλεκτρονικά
Η ένταξη πραγματοποιείται μέσω της ειδικής ηλεκτρονικής πλατφόρμας, όπου ο ενδιαφερόμενος υποβάλλει αναλυτικά:
- τα εισοδήματά του,
- τα περιουσιακά του στοιχεία,
- τις οικονομικές του υποχρεώσεις,
- τα απαιτούμενα δικαιολογητικά.
Βασική προϋπόθεση αποτελεί η συναίνεση του οφειλέτη στην άρση του φορολογικού και τραπεζικού απορρήτου, ώστε όλοι οι πιστωτές να αποκτήσουν πλήρη εικόνα της οικονομικής του κατάστασης πριν διαμορφωθεί η τελική πρόταση ρύθμισης.
Οι βασικές διαφορές από τη ρύθμιση των 72 δόσεων
Παράλληλα με τον εξωδικαστικό μηχανισμό παραμένει ενεργή και η νέα ρύθμιση των 72 δόσεων για οφειλές προς την Εφορία και τον ΕΦΚΑ. Ωστόσο, τα δύο εργαλεία παρουσιάζουν σημαντικές διαφορές.
Η ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά αποκλειστικά χρέη προς το Δημόσιο και τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ ο εξωδικαστικός καλύπτει επιπλέον τραπεζικά δάνεια και απαιτήσεις servicers.
Επιπλέον, στον εξωδικαστικό ο αριθμός των δόσεων μπορεί να φθάσει τις 240 ή ακόμη και τις 420, σημαντικά περισσότερες από τις 72 της ειδικής ρύθμισης.
Μία ακόμη ουσιώδης διαφορά είναι ότι ο εξωδικαστικός προβλέπει, όπου πληρούνται οι προϋποθέσεις, διαγραφή μέρους της βασικής οφειλής, δυνατότητα που δεν υπάρχει στη ρύθμιση των 72 δόσεων.
Τέλος, στη ρύθμιση των 72 δόσεων οι όροι είναι προκαθορισμένοι, ενώ στον εξωδικαστικό καθορίζονται εξατομικευμένα από τον αλγόριθμο, με βάση την οικονομική δυνατότητα κάθε οφειλέτη.
Ποιες οφειλές μπορούν να ενταχθούν στις 72 δόσεις
Η ειδική ρύθμιση των 72 δόσεων αφορά οφειλές προς την Εφορία που:
- κατέστησαν ληξιπρόθεσμες έως τις 31 Δεκεμβρίου 2023,
- δεν είχαν υπαχθεί σε άλλη ρύθμιση έως τις 21 Απριλίου 2026,
- παραμένουν ληξιπρόθεσμες κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης.
Απαραίτητη προϋπόθεση είναι οι οφειλές που βεβαιώθηκαν από την 1η Ιανουαρίου 2024 και μετά να έχουν ήδη εξοφληθεί ή να έχουν ενταχθεί στην πάγια ρύθμιση πριν από την υποβολή της αίτησης.
