Μείωση τόκου δόσεων ρυθμισμένων δανείων – τι αλλάζει με τον νέο νόμο
Αλλάζει ο τρόπος υπολογισμού του τόκου στις μηνιαίες δόσεις για δάνεια που βρίσκονται σε ενεργή δικαστική ρύθμιση, με την εφαρμογή νέας διάταξης που τίθεται σε ισχύ αμέσως με τη δημοσίευσή της στο Φύλλο Εφημερίδας της Κυβερνήσεως. Σύμφωνα με τη Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους, η δόση κάθε μήνα θα επιβαρύνεται πλέον με τόκο επί της μηνιαίας καταβολής, όπως προβλέπει το νέο πλαίσιο για τις ρυθμίσεις οφειλών.
Η αλλαγή αφορά δάνεια που έχουν υπαχθεί σε ενεργές ρυθμίσεις οι οποίες είτε δεν έχουν ολοκληρωθεί στο πλαίσιο του άρθρου 9 του ν. 3869/2010 είτε δεν έχουν καταστεί έκπτωτες κατά την έναρξη ισχύος του νέου νόμου.
Άμεση εφαρμογή με τη δημοσίευση στο ΦΕΚ
Με τη δημοσίευση της ρύθμισης, η προσαρμογή στον τρόπο υπολογισμού ενεργοποιείται χωρίς μεταβατική περίοδο. Αυτό σημαίνει ότι η δόση του τρέχοντος μήνα θα υπολογιστεί με βάση τον νέο τρόπο επιβάρυνσης, με τον τόκο να εφαρμόζεται στη μηνιαία δόση σύμφωνα με τα οριζόμενα στη διάταξη.
Η εφαρμογή του νέου συστήματος αλλάζει ουσιαστικά τον τρόπο με τον οποίο διαμορφώνεται η μηνιαία επιβάρυνση των οφειλετών που βρίσκονται σε καθεστώς δικαστικής ρύθμισης, χωρίς να μεταβάλλει το δικαστικά ορισμένο πλαίσιο της ρύθμισης.
Επικοινωνία με τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης
Για τους δανειολήπτες που έχουν ενεργή ρύθμιση, οι αρχές συνιστούν επικοινωνία με την τράπεζα ή την εταιρεία διαχείρισης απαιτήσεων που έχει αναλάβει το δάνειο, ώστε να υπάρξει σαφής εικόνα για το ακριβές ύψος της νέας δόσης.
Η ανάγκη διευκρίνισης θεωρείται αναμενόμενη, καθώς η προσαρμογή του υπολογισμού διαφοροποιεί τα μηνιαία ποσά ανά ρύθμιση, ανάλογα με τα επιμέρους χαρακτηριστικά κάθε δανείου.
Υπολογισμός υπερβάλλοντων ποσών και συμψηφισμοί
Σημαντική παράμετρο αποτελεί ο υπολογισμός των υπερβαλλόντων ποσών που έχουν καταβληθεί με βάση παλαιότερες μεθόδους τοκοφορίας. Η διαδικασία αυτή θα πραγματοποιηθεί από τους πιστωτές και αναμένεται να απαιτήσει χρονικό διάστημα αρκετών μηνών, λόγω του μεγάλου όγκου δεδομένων και της ανάγκης επεξεργασίας μέσω μηχανογραφικών συστημάτων.
Τα ποσά που θα προκύψουν ως υπερβάλλοντα θα θεωρηθούν αποπληρωμή κεφαλαίου. Θα αφαιρεθούν από τις τελευταίες δόσεις του αρχικού προγράμματος αποπληρωμής, όπως αυτό έχει εγκριθεί δικαστικά, χωρίς να μεταβάλλεται το ύψος των μηνιαίων δόσεων όπως έχει καθοριστεί.
Σταθερό πλαίσιο αποπληρωμής με νέα λογική επιμερισμού
Η νέα ρύθμιση δεν επηρεάζει τη δομή των δικαστικών προγραμμάτων αποπληρωμής ως προς το ύψος της δόσης, αλλά αναπροσαρμόζει τον τρόπο με τον οποίο κατανέμεται ο τόκος σε μηνιαία βάση.
Η πρακτική επίπτωση για τους οφειλέτες θα εξαρτηθεί από την κάθε περίπτωση ρύθμισης, ενώ η συνολική εκκαθάριση των διαφορών θα αποτυπωθεί σταδιακά, μετά την ολοκλήρωση των υπολογισμών από τους πιστωτικούς φορείς.
