Μήνας: Δεκέμβριος 2017

Τα προαπαιτούμενα που περιλαμβάνει το “συμπληρωματικό μνημόνιο” ή αλλιώς η τελευταία και τελική επικαιροποίηση του τρίτου μνημονίου προκειμένου να “κλειδώσει” και τυπικά η έξοδος στις αγορές από τα τέλη Αυγούστου του 2018, αποκαλύπτει η ηλεκτρονική σελίδα της “Καθημερινής”. Πρόκειται για μια σειρά μέτρων -τα περισσότερα από τα οποία είναι ήδη γνωστά- που πρέπει να υλοποιηθούν στο διάστημα Μαρτίου- Ιουνίου του επόμενου έτους.

Αποφασισμένοι να μην υπάρχει στη λήξη του προγράμματος καμία εκκρεμότητα σε οποιονδήποτε τομέα της κυβερνητικής πολιτικής είναι οι πιστωτές, όπως προκύπτει από το κείμενο του επικαιροποιημένου μνημονίου, που συμφωνήθηκε το βράδυ του περασμένου Σαββάτου με τους θεσμούς και αποκαλύπτει η «Κ».

Στο συμπληρωματικό μνημόνιο (Supplemental Memorandum of Understanding) και στο τεχνικό μνημόνιο που το συνοδεύει, καθορίζονται λεπτομερώς όχι μόνον όσα πρέπει να κάνει η κυβέρνηση για να κλείσει η τρέχουσα αξιολόγηση, αλλά και όσα –πολλά– δεσμεύεται να υλοποιήσει προκειμένου να ολοκληρωθεί η τέταρτη και τελευταία αξιολόγηση: από την περιώνυμη επενδυτική τράπεζα –που δεν είναι τελικά τράπεζα αφού δεν θα χορηγεί δάνεια– έως τη φορολογική πολιτική, από τις αλλαγές στους νόμους για τις ανώνυμες εταιρείες και για τις συγχωνεύσεις επιχειρήσεων έως την πώληση των λιγνιτικών μονάδων της ΔΕΗ, από τη συμμετοχή του ΕΦΚΑ στην αύξηση κεφαλαίου της Τράπεζας Αττικής έως τις νέες περικοπές των συντάξεων, από το ποιος, πότε και με ποιον τρόπο θα αποφασίσει την επίσπευση της μείωσης του αφορολογήτου ορίου μέχρι το τι θα γίνει με τις κλαδικές συμβάσεις εργασίας και τη διαιτησία, από τη χρηματοδότηση του ΟΑΣΘ και τα διόδια της Εγνατίας έως την πώληση των συμμετοχών του Δημοσίου σε όλες τις μεγάλες επιχειρήσεις και από το χρονοδιάγραμμα στο Ελληνικό έως την παραχώρηση του Θριασίου. Κοινός τόπος σε όλα σχεδόν είναι η ρητή αναφορά πως οτιδήποτε θα γίνει ύστερα από διαβούλευση και έγκριση από τους θεσμούς, ειδικά σε ό,τι αφορά το τραπεζικό σύστημα, τα κόκκινα δάνεια, τον νόμο Κατσέλη, την πώληση των μονάδων της ΔΕΗ.

Ουσιαστικά, το μνημόνιο περιγράφει ένα καυτό τετράμηνο μεταξύ Μαρτίου και Ιουνίου 2018, στη διάρκεια του οποίου η κυβέρνηση πρέπει να ολοκληρώσει έναν τεράστιο όγκο προαπαιτουμένων, προκειμένου να κηρύξει το… τέλος των μνημονίων.

Τον Μάιο θα κριθεί η επίσπευση μείωσης του αφορολόγητου ορίου

Ορίζεται ρητώς πως τον Μάιο του 2018 η κυβέρνηση θα επισπεύσει τη μείωση του αφορολόγητου ορίου, ώστε να ισχύσει το 2019 αντί του 2020, εάν το ΔΝΤ σε συνεργασία με τους ευρωπαϊκούς θεσμούς και τις ελληνικές αρχές «θεωρεί, στη βάση μιας διαφανούς εκτίμησης, ότι απαιτείται η εμπροσθοβαρής εφαρμογή της, προκειμένου να επιτευχθεί ο συμφωνηθείς στόχος για πρωτογενές πλεόνασμα 3,5%…». Επιπροσθέτως, κι αν μετά την εφαρμογή των περικοπών, υπάρχει δημοσιονομικό περιθώριο, η κυβέρνηση θα μπορεί να νομοθετήσει τα «αντίμετρα» που είχαν συμφωνηθεί (μεταξύ άλλων μείωση συντελεστών φορολογίας φυσικών προσώπων και εισφοράς αλληλεγγύης, φορολογίας επιχειρήσεων και ΕΝΦΙΑ). Ωστόσο, σημειώνεται πως το ποσό των αντιμέτρων που θα εφαρμοστούν «θα είναι σύμφωνα με την εκτίμηση των θεσμών για την υπέρβαση του δημοσιονομικού στόχου».

Τον Μάρτιο του 2018 θα πρέπει να αναθεωρηθεί «το ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς για τη ναυτιλία, υπό το φως των κατευθύνσεων της Ευρωπαϊκής Επιτροπής.

Τον Μάρτιο, επίσης, θα θεσμοθετηθεί η εξίσωση των αντικειμενικών τιμών ζώνης των ακινήτων με τις εμπορικές τιμές και θα συγκροτηθεί μια ειδική ομάδα και ένα μόνιμο πληροφοριακό σύστημα για την αναπροσαρμογή τους. Επίσης, δεσμεύεται η κυβέρνηση πως θα κάνει όλες τις αναγκαίες προσαρμογές στον ΕΝΦΙΑ –αυξάνοντας τους συντελεστές ή επιβάλλοντας τοn φόρο σε περισσότερα ακίνητα– προκειμένου να εισπράξει το ίδιο ποσό. Τον Μάιο οι αρχές θα θεσμοθετήσουν την προσαρμογή των συντελεστών και τη διεύρυνση της φορολογικής βάσης, αν χρειαστεί, με δημοσιονομικά ουδέτερο τρόπο, ούτως ώστε να εκδοθούν τα εκκαθαριστικά του ΕΝΦΙΑ τον Αύγουστο του 2018.

Δεσμεύσεις

Επιπλέον, η κυβέρνηση δεσμεύεται πως δεν θα εισαγάγει νέες ρυθμίσεις ή άλλα μέτρα αμνήστευσης ή διακανονισμού ληξιπρόθεσμων οφειλών, ούτε θα παρατείνει τις υφιστάμενες και πως θα προχωρήσει στη λήψη αναγκαστικών μέτρων κατά των οφειλετών που δεν εξυπηρετούν τις τρέχουσες ρυθμίσεις ή τις τρέχουσες υποχρεώσεις τους εγκαίρως.

Περικοπές συντάξεων, αναθεώρηση των οικογενειακών επιδομάτων

Εκτός από τη μείωση των συντάξεων με δημοσιονομική απόδοση 1% του ΑΕΠ το 2019, θα επανυπολογιστούν οι υφιστάμενες συντάξεις (εκτός ΟΓΑ) με βάση τις νέες παραμέτρους υπολογισμού. Για τους ασφαλισμένους στο ΕΤΕΑ, όλα τα δεδουλευμένα δικαιώματα έως το 2014 θα επανυπολογιστούν με συντελεστή 0,45. Επίσης, θα επανεξεταστούν τα εφάπαξ προκειμένου να «διασφαλίζεται αναλογιστική δικαιοσύνη», δηλαδή θα μειωθούν ώστε να είναι αναλογικότερα με τις εισφορές που έχουν καταβληθεί.

Προαπαιτούμενο για την τρίτη αξιολόγηση είναι να ολοκληρωθεί η επεξεργασία τουλάχιστον του 30% των αιτήσεων για κύρια σύνταξη που υποβλήθηκαν μεταξύ 13 Μαΐου και Δεκεμβρίου 2016 και 3.500 αιτήσεις επικουρικών συντάξεων που υποβλήθηκαν από την 1.1.2015.

Για την 4η αξιολόγηση και έως τον Απρίλιο του 2018, θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί η επεξεργασία των αιτήσεων κύριας σύνταξης που υποβλήθηκαν το 2016, το 30% των αιτήσεων του 2017 και 13.800 αιτήσεις για επικουρική που υποβλήθηκαν το 2015 και το 2016. Η ΕΛΣΤΑΤ θα υποβάλει ερώτημα στη Eurostat αν ο ΕΔΟΕΑΠ (επικουρικό ταμείο εργαζομένων στα ΜΜΕ) είναι ιδιωτικού δικαίου και εάν δημοσιονομικά πρέπει να περιλαμβάνεται στους φορείς της γενικής κυβέρνησης. Επίσης, η κυβέρνηση θα απαγορεύσει με νόμο στον ΕΦΚΑ να χορηγεί δάνεια σε νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου.

Κοινωνικά επιδόματα

Η κυβέρνηση δεσμεύεται ότι θα προχωρήσει σε μεγάλη αναθεώρηση των οικογενειακών επιδομάτων, ώστε να καταστεί πιο στοχευμένη και δίκαιη. Επίσης, θα επαναξιολογήσει το σύστημα απονομής αναπηρικών επιδομάτων, ώστε η χορήγησή τους να μη βασίζεται στο ποσοστό αναπηρίας, αλλά και στις δυνατότητες του αιτούμενου να είναι λειτουργικός. «Π.χ. η ικανότητα του ατόμου να έχει δραστηριότητες στην καθημερινότητά του», αναφέρεται. Επιπλέον, ορίζεται πως έως τον Απρίλιο του 2018, οι δικαιούχοι του Κοινωνικού Εισοδήματος Αλληλεγγύης που είναι ικανοί, αλλά δεν εργάζονται και δεν είναι ενταγμένοι σε κάποιο πρόγραμμα επιμόρφωσης ή κατάρτισης, θα πρέπει να εγγραφούν στον ΟΑΕΔ ως αναζητούντες εργασία.

Αγορά εργασίας

Στην επόμενη αξιολόγηση θα κριθεί η επαναφορά των κλαδικών συμβάσεων και της διαδικασίας προσφυγής στη διαιτησία. Τον Μάρτιο, ύστερα από διαβούλευση με τους κοινωνικούς εταίρους και σε συμφωνία με τους θεσμούς, η κυβέρνηση θα αναπτύξει έναν αξιόπιστο διοικητικό μηχανισμό που θα αξιολογεί την αντιπροσωπευτικότητα στις διαπραγματεύσεις για τις κλαδικές συμβάσεις. Ετσι θα κρίνεται αν η όποια σύμβαση έχει την απαιτούμενη αντιπροσωπευτικότητα για να εφαρμοστεί σε όλες τις επιχειρήσεις ενός κλάδου. Τον Ιανουάριο θα επανεξεταστεί και η διαδικασία διαμεσολάβησης και διαιτησίας, στη βάση μιας ανεξάρτητης νομικής γνωμοδότησης. Επίσης, τον Μάιο θα πρέπει να παρουσιαστεί το προσχέδιο του κώδικα εργατικής νομοθεσίας.

Απαίτηση θεσμών η αυστηροποίηση του νόμου Κατσέλη

Οι αλλαγές στον νόμο Κατσέλη, στην κατεύθυνση της αυστηροποίησής του, είναι προαπαιτούμενο τόσο για την τρίτη αξιολόγηση όσο και για την τελευταία. Οπως σημειώνεται, οι ελληνικές αρχές θα αξιολογήσουν την αποτελεσματικότητα του νομικού και θεσμικού πλαισίου του νόμου περί αφερεγγυότητας των νοικοκυριών (νόμος Κατσέλη) και θα υποβάλουν έκθεση που θα παρουσιάζει: α) τα στοιχεία που συγκεντρώθηκαν από τα δικαστήρια και β) την αξιολόγηση και περαιτέρω προτάσεις από τους φορείς (σ.σ.: τράπεζες) για την αντιμετώπιση των διαπιστωθεισών ελλείψεων, ιδίως όσον αφορά την ταχύτητα επεξεργασίας των υποθέσεων και την εξάλειψη του κινδύνου καταχρηστικών πρακτικών.

Πηγή: kathimerini.gr

Έως τα μεσάνυχτα της Τρίτης, 12 Δεκεμβρίου 2017, θα παραμείνει ανοιχτός ο διαδικτυακός τόπος www.koinonikomerisma.gr, προκειμένου να ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για το κοινωνικό μέρισμα.

Όπως προκύπτει από τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης Κοινωνικής Ασφάλισης ΑΕ (ΗΔΙΚΑ ΑΕ), συνολικά 1.157.347 είναι οι εγκεκριμένες αιτήσεις για το κοινωνικό μέρισμα, μέχρι τις 9 Δεκεμβρίου 2017, στις 14:00. Οι ακυρωμένες αιτήσεις ανέρχονται σε 323.616, οι μη εγκεκριμένες αιτήσεις αριθμούν 622.891, οι μη ολοκληρωμένες αιτήσεις (πιθανές μη εγκρίσεις, αναμονή συναίνεσης) ανέρχονται σε 579.275 και οι μη ολοκληρωμένες με πιθανότητα έγκρισης είναι 55.807.

Σύμφωνα με το ενημερωτικό σημείωμα της ΗΔΙΚΑ, «προστέθηκε η δυνατότητα προσθήκης παιδιού. Αυτό επιτρέπεται σε δύο περιπτώσεις: Αν το παιδί έχει γεννηθεί εντός του 2017 ή εφόσον κάποιος από τους γονείς λαμβάνει οικογενειακό επίδομα για το παιδί.

Αυτή η δυνατότητα έρχεται να δώσει λύση σε προβλήματα που έχουν εμφανιστεί, λόγω λάθους δήλωσης ΑΜΚΑ στο Ε1. Από την αρχή του προγράμματος, έχουν προστεθεί 30.399 παιδιά. Ενώ έχουν εντοπιστεί 24 περιπτώσεις το τελευταίο 24ώρο που προσπάθησαν να προσθέσουν δεύτερη φορά πρόσωπο που υπάρχει ήδη στην αίτηση».

Ακυρώσεις αιτήσεων, λόγω λανθασμένων στοιχείων

Όπως επισημαίνει η ΗΔΙΚΑ, «εντοπίστηκε πολύ περιορισμένος αριθμός εγκεκριμένων αιτήσεων (4.479) που δημιουργήθηκαν την Κυριακή 26 και τη Δευτέρα 27 Νοεμβρίου 2017 και υποβλήθηκαν από τις συζύγους φιλοξενούμενων, με αποτέλεσμα να μην εντοπιστεί ότι στην πραγματικότητα είναι φιλοξενούμενα νοικοκυριά.

Από αυτές τις αιτήσεις, οι αιτήσεις που εντοπίστηκε ο οικοδεσπότης και ήταν θανών, παραμένουν εγκεκριμένες. Οι υπόλοιπες 3.755 ακυρώθηκαν, καθώς και 1.864 που ήταν σε εκκρεμότητα. Όπου υπήρχαν στοιχεία επικοινωνίας, στάλθηκαν σχετικές ειδοποιήσεις με e-mail ή/και sms ανάλογα με το τι είχε συμπληρωθεί από τον πολίτη.

Επίσης, ακυρώθηκαν 4.479 εγκεκριμένες αιτήσεις και που περιέχουν άτομα που δεν εντοπίστηκαν στον ΑΜΚΑ, άρα, δεν λήφθηκαν υπόψη κατά τον υπολογισμό των εισοδημάτων του νοικοκυριού και στην κλίμακα ισοδυναμίας. Οι περισσότερες από αυτές, αν υποβληθούν εκ νέου, θα πάρουν μεγαλύτερο ποσό κοινωνικού μερίσματος. Σε αυτές τις αιτήσεις υπάρχει ανάγκη επικαιροποίησης Όλοι, πάντως, πρέπει να επικαιροποιήσουν στοιχεία στον ΑΜΚΑ για ένα τουλάχιστον άτομο του νοικοκυριού τους.

Στάλθηκαν 7.466 ειδοποιήσεις, μέσω e-mail και 7.518 ειδοποιήσεις, μέσω SMS. Από τα SMS έχουν παραδοθεί τα 7.084 , έχουν αποτύχει 250 και δεν έχουμε πάρει ακόμα ενημέρωση παράδοσης για 184. Για τις περιπτώσεις που δεν έχουν δοθεί στοιχεία επικοινωνίας, θα γίνει ό,τι είναι δυνατόν να ενημερωθούν από στοιχεία επικοινωνίας που μπορούν να βρεθούν από άλλες πηγές».

Υπενθυμίζεται ότι, στις 15 Δεκεμβρίου, θα πιστωθεί στους λογαριασμούς των δικαιούχων το ποσό του κοινωνικού μερίσματος.

Προς διευκόλυνση των πολιτών, αναρτήθηκαν στο διαδικτυακό τόπο www.koinonikomerisma.gr κάποιες επιπλέον χρήσιμες οδηγίες:
«Σχετικά με το κριτήριο του Ενιαίου Φορέα Κοινωνικής Ασφάλισης (ΕΦΚΑ)

Αν έχετε υπάρξει ασφαλισμένος κάποια στιγμή και το σύστημα σας δείχνει να μην έχετε ασφαλιστεί:
Πηγαίνετε στον ΕΦΚΑ -στο υποκατάστημα του παλιού σας ταμείου- και ζητήστε να δουν τα στοιχεία σας: ΑΜΚΑ, ΑΦΜ και ασφαλισμένο χρόνο.
Αν έχει πρόβλημα το ΑΜΚΑ ή το ΑΦΜ, θα το διορθώσουν και θα μπορείτε την ίδια στιγμή να κάνετε αίτηση.

Αν δεν έχουν πιστοποιήσει χρόνο ασφάλισης (είναι παλιά μεροκάματα, κτλ), ζητήστε τους να στείλουν στην ΗΔΙΚΑ το ΑΜΚΑ και το ΑΦΜ σας, λέγοντας ότι πιστοποιούν αυτοί τον ένα μήνα τουλάχιστον ασφάλισης. Μέχρι το βράδυ, η ΗΔΙΚΑ θα σας έχει καταγράψει σε ειδικό αρχείο που ξεπερνάει το πρόβλημα. Μην στέλνετε απευθείας μήνυμα στην ΗΔΙΚΑ. Τα αγνοούν, γιατί δεν μπορούν να κρίνουν αυτοί, αν έχετε χρόνο ασφάλισης ή όχι. Αν δεν πάει μήνυμα από τον ΕΦΚΑ, η ΗΔΙΚΑ δεν κάνει τίποτα.

Αν δεν έχετε ασφαλιστεί ποτέ, δεν πληροίτε τα κριτήρια. Οπότε δεν έχει νόημα να πάτε στον ΕΦΚΑ να ανοίξετε καρτέλα. Το σύστημα λαμβάνει υπόψη του στοιχεία μόνο, πριν από την 31/10/2017.
Σχετικά με προβλήματα ή λάθη στα Ε1

Δεν μπορείτε να κάνετε κάτι, μέσω των ΔΟΥ. Ακόμα και τροποποιητική να κάνετε, δεν θα ληφθεί υπόψη, γιατί τα στοιχεία έχουν παγώσει στις 31/10/2017. Μην πηγαίνετε στις ΔΟΥ, χωρίς λόγο.
Αν έχετε κάνει λάθος με το ΑΜΚΑ των παιδιών, στο Ε1 μπορείτε να προσθέσετε παιδιά, μετά τις τελευταίες αλλαγές στην πλατφόρμα, αρκεί να έχουν δηλωθεί στο Α21 των οικογενειακών επιδομάτων.

Σημείωση: Έχει γίνει διόρθωση και δεν εμφανίζεται πλέον η επισήμανση που δεν επέτρεπε να προχωρήσει η αίτηση, μετά την προσθήκη τέκνου.

Αν δεν γνωρίζετε τον φιλοξενούμενο: Διαγράψτε τον και θα γίνει καταγγελία στην ΔΟΥ αυτόματα.

Αν κάποιος ήταν φιλοξενούμενος σε παραπάνω από έναν οικοδεσπότη: Ο φιλοξενούμενος ορίζει με ποιο νοικοκυριό θα μείνει, μέσω της συναίνεσης που δίνει. Οι υπόλοιποι μπορούν να τον διαγράψουν, καταγγέλοντας τον, αλλά επειδή η ΔΟΥ θα δει ότι ήταν όντως φιλοξενούμενος αυτού που τον καταγγέλλει, αλλά όχι για όλο το χρόνο, δεν θα υπάρξει κάποια επίπτωση. Μην το φοβάστε.

Αν έχετε κάνει λάθος με το ΑΜΚΑ του παιδιού και έχετε βάλει άλλου παιδιού το ΑΜΚΑ, διαγράψτε το. Αλλιώς θα απορριφθεί η αίτησή σας.

Γι’ αυτούς που έχουν δηλώσει λάθος ότι έχουν πολυτελή διαβίωση, για το τεκμαρτό κτλ: Δεν μπορούμε στο πλαίσιο του κοινωνικού μερίσματος να επαναπροσδιορίσουμε τον τρόπο φορολόγησης ή τον κώδικα φορολογίας. Αυτή είναι μία κουβέντα που πρέπει να γίνει στο πλαίσιο της φορολογίας και όχι με το κοινωνικό μέρισμα.

Αν λείπει όλη η οικογένεια σας από την αίτηση: Δείτε τις επισημάνσεις στην αίτηση. Αν ο αιτών ή η σύζυγος ξεπερνάνε το μέγιστο εισόδημα (9.000 ευρώ * 3= 27.000 ευρώ) ή την περιουσία (180.000 ευρώ) ή τους τόκους ή υπάρχει ένδειξη πολυτελούς διαβίωσης ή δεν έχετε περάσει από το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης ή δεν έχετε υποβάλλει Ε1 ή αποτυγχάνει η αίτησή σας σε οποιοδήποτε άλλο κριτήριο, το σύστημα δεν συνθέτει το νοικοκυριό, γιατί δεν υπάρχει νόημα. Απορρίπτει άμεσα την αίτηση.

Αν εμφανίζεστε με περιουσία 180.001 ευρώ, δεν απορρίπτεστε για ένα ευρώ, απλά η Ανεξάρτητη Αρχή Δημοσίων Εσόδων (ΑΑΔΕ), προστατεύοντάς σας δεν στέλνει την πραγματική αξία της περιουσίας σας.

‘Αλλα θέματα

Να διαβάζετε όλες τις επισημάνσεις στο τέλος της αίτησης. Είναι πολύ κατατοπιστικές.

Αν έχετε πρόβλημα με τη συσχέτιση ΑΜΚΑ-ΑΦΜ: Πηγαίνετε στα ΚΕΠ. Εκεί θα αποκατασταθεί το πρόβλημά σας.

Αν ο οικοδεσπότης έχει πεθάνει και το σύστημα -αν δοκιμάσετε σήμερα (όχι αν έχετε δοκιμάσει πριν από μέρες)- δεν σας επιτρέπει να κάνετε αίτηση, λέγοντας ότι είστε φιλοξενούμενοι, υπάρχει πρόβλημα με τον ΑΜΚΑ του θανόντος. Πηγαίνετε στα ΚΕΠ και ζητήστε τους να ενημερώσουν το ΑΜΚΑ του θανόντος με το ΑΦΜ του (αυτοί θα το στείλουν στην ΗΔΙΚΑ να το κάνει, γιατί το ΑΜΚΑ είναι κλειδωμένο, λόγω θανάτου).

Το ΑΦΜ του θανόντος είναι κλειδί για το σύστημα, για να βρει το ΑΜΚΑ και να καταλάβει ότι είναι θανών ο οικοδεσπότης σας. Αίτηση θα κάνετε με τους δικούς σας κωδικούς taxis net όχι με του θανόντος.

Αν η αίτησή σας ακυρώθηκε εκ των υστέρων από το σύστημα είτε τα στοιχεία της αίτησης ήταν λανθασμένα είτε την αίτηση την έχει κάνει η σύζυγος φιλοξενούμενου νοικοκυριού. Αν έχετε δώσει στοιχεία επικοινωνίας, θα έχετε λάβει και σχετική ειδοποίηση.

Για να κάνετε επαναξιολόγηση, πρέπει να μην έχετε καμία αίτηση σε κατάσταση «νέα» ή «εγκεκριμένη». Επίσης, πρέπει να είστε το άτομο που υπέβαλε την αίτηση».

ΠΗΓΗ: neaselida.gr

Εντός της εβδομάδας αναμένεται να ανακοινωθούν τα κριτήρια για τη χορήγηση του επιδόματος θέρμανσης το οποίο θα είναι μειωμένο κατά περίπου 50% στα 50 εκ. ευρώ από 108 εκ. ευρώ που διατέθηκαν τον χειμώνα 2016 -2017. Όπως αναφέρουν οι πληροφορίες το Υπουργείο Οικονομικών σχεδιάζει περιορισμό των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων.

Η λύση αυτή φαίνεται ότι προκρίνεται ως η πιο πρόσφορη ώστε να μην μειωθεί η επιδότηση ανά λίτρο που φτάνει τα 0,25 ευρώ το λίτρο για οικονομικά ασθενέστερα νοικοκυριά που κατοικούν σε περιοχές με πολλούς μήνες βαρύ χειμώνα.

Με βάση τα δεδομένα του περσινού χρόνου δικαιούχοι του επιδόματος είναι άγαμοι με ετήσιο εισόδημα 12.000 ευρώ και ακίνητη περιουσία με αντικειμενική αξία μέχρι 100.000 και έγγαμοι με εισόδημα έως 20.000 αυξανόμενο κατά 2.000 ευρώ για κάθε παιδί και με ακίνητη περιουσία η αντικειμενική αξία της οποίας δεν υπερβαίνει τα 200.000 ευρώ. Τα κριτήρια αυτά αναμένεται να αναπροσαρμοστούν ώστε να καλυφθούν τουλάχιστον τα ευάλωτα νοικοκυριά. Η εναλλακτική της μείωσης της επιδότησης ανά λίτρο φαίνεται πως αποκλείεται καθώς σε αυτήν την περίπτωση οι δικαιούχοι δεν θα μειώνονταν αλλά θα γίνονταν αδικίες.

Τούτο με δεδομένο ότι τα χρήματα του επιδόματος θα ήταν τα μισά με αποτέλεσμα να μείνουν σχεδόν ακάλυπτοι στις αυξανόμενες τιμές του πετρελαίου θέρμανσης (έχει ξεπεράσει πλέον το 1 ευρώ) οι φτωχότεροι κάτοικοι των περιοχών όπως αυτές που περιλαμβάνονται στις ζώνες Α (δηλαδή οι νομοί Γρεβενών, Δράμας, Ευρυτανίας, Καστοριάς, Κοζάνης, Σερρών και Φλώρινας,) και Β (οι νομοί Αρκαδίας, Έβρου, Ημαθίας, Θεσσαλονίκης, Ιωαννίνων, Καβάλας, Καρδίτσας, Κιλκίς, Λάρισας, Μαγνησίας, Ξάνθης, Πέλλας, Πιερίας, Ροδόπης, Τρικάλων και Χαλκιδική) όπου λόγω κλιματολογικών συνθηκών υπάρχει και η μεγαλύτερη ανάγκη του επιδόματος.

Επίσης , με δεδομένη την καθυστέρηση στο άνοιγμα της εφαρμογής μένει να διευκρινιστεί από την εγκύκλιο για τα νέα κριτήρια αν θα ισχύσει ο περσινός διακανονισμός στις δόσης καταβολής του επιδόματος. Με βάση όσα ίσχυαν μέχρι πέρυσι η πρώτη δόση του επιδόματος για όσους έκαναν αίτηση μέχρι και την 31η Δεκεμβρίου καταβάλλονταν μέσα στον Ιανουάριο. Όσοι έκαναν αιτήσεις από 1ης Ιανουαρίου μέχρι και 31 Μαΐου θα πάρουν την πρώτη δόση μέχρι και τον Ιούνιο.

Με το άνοιγμα της εφαρμογής για το επίδομα θέρμανσης οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να κάνουν άμεσα αίτηση για τις ποσότητες πετρελαίου που έχουν αγοραστεί από τις 15 Οκτωβρίου.

Mπορεί η Ελλάδα να μην έχει νομοθετήσει οι δανειολήπτες να έχουν χρονικό προβάδισμα έναντι των funds προκειμένου να αγοράσουν τα δάνειά τους, όπως συμβαίνει στην Κύπρο -όπου τον Οκτώβριο του 2015 νομοθετήθηκε η δυνατότητα του δανειολήπτη και του εγγυητή εντός 45 ημερών να υποβάλουν πρόταση στην τράπεζα για την εξαγορά του δανείου-, παρ’ όλα αυτά, έστω και μεμονωμένα, οι τράπεζες έχουν προχωρήσει το τελευταίο διάστημα σε αντίστοιχες προτάσεις προς τους δανειολήπτες. Το κούρεμα στα στεγαστικά δάνεια φτάνει, σύμφωνα με δικηγορικά γραφεία, το 80% και αγγίζει το 94% στην περίπτωση των καταναλωτικών και μη εμπραγμάτως εξασφαλισμένων δανείων, όταν το εναπομείναν ποσό πληρώνεται εφάπαξ.

Η συγκεκριμένη εναλλακτική λύση που έχουν προτείνει οι τράπεζες σε μερίδα υπερχρεωμένων δανειοληπτών τους δεν είναι η μοναδική. Το τελευταίο διάστημα έχουν βγει από το συρτάρι συγκεκριμένες προτάσεις, σε μια προσπάθεια να «αποσυμφορηθούν» τα πιστωτικά ιδρύματα και να δοθεί μια δεύτερη ευκαιρία στους οφειλέτες να γλιτώσουν από τον πλειστηριασμό την περιουσία τους. Κι αυτό γιατί μέχρι τα τέλη του 2019 τα εγχώρια χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να έχουν μειώσει τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματά τους στα 66,7 δισ. ευρώ από 102,9 δισ. ευρώ που ήταν τον περασμένο Ιούνιο και τα μη εξυπηρετούμενα δάνειά τους στα 40,2 δισ. ευρώ από 72,80 δισ. ευρώ αντίστοιχα.

Για να επιτευχθεί αυτός ο στόχος, οι τράπεζες έχουν επιδοθεί σε αγώνα δρόμου για να κλείσουν άμεσα όσες περισσότερες υποθέσεις είναι δυνατό. Στο πλαίσιο αυτό, όπως έλεγε στη «Νέα Σελίδα» δικηγόρος, πελάτης του πέτυχε κούρεμα 80% του κόκκινου δανείου του ύψους 300.000 ευρώ. Δηλαδή ο συγκεκριμένος δανειολήπτης πλήρωσε εφάπαξ στην τράπεζα το ποσό των 60.000 ευρώ και κατάφερε να ξεμπερδέψει. Μέχρι στιγμής, ωστόσο, τα συνολικά αποτελέσματα φαίνεται πως είναι μάλλον πενιχρά.

Κούρεμα έως 94% σε κάρτες και καταναλωτικά δάνεια
Για του λόγου το αληθές, στο κάλεσμα της Eurobank για γενναίο κούρεμα σε οφειλές από κάρτες και καταναλωτικά δάνεια δεν ανταποκρίθηκε ούτε το 2% των οφειλετών. Συγκεκριμένα, η τράπεζα κάλεσε 114.000 δανειολήπτες της να διευθετήσουν οριστικά την οφειλή τους εντός έξι μηνών, με κούρεμα που έφτανε έως το 94%, πριν πωλήσει το χαρτοφυλάκιο μη εξυπηρετούμενων δανείων της χωρίς εξασφαλίσεις, συνολικού οφειλόμενου κεφαλαίου 1,52 δισ. ευρώ, στην Intrum Hellas DAC. Δηλαδή για ληξιπρόθεσμη οφειλή 30.000 ευρώ η πρόταση προς τον οφειλέτη ήταν η καταβολή εντός έξι μηνών 1.800 ευρώ, ώστε να διευθετηθεί οριστικά η υπόθεση. Το χαρτοφυλάκιο που μεταβιβάστηκε περιελάμβανε μη εξυπηρετούμενα καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και απαιτήσεις από υπερανάληψη μετρητών.

3+1 ΚΛΕΙΔΙΑ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ ΤΩΝ ΑΚΙΝΗΤΩΝ

1. Το ιρλανδικό μοντέλο είναι εδώ

Μια από τις λύσεις που προτείνουν οι τράπεζες στους υπερχρεωμένους οφειλέτες στεγαστικών δανείων είναι αυτή του επονομαζόμενου και ιρλανδικού μοντέλου. Τι είναι όμως το ιρλανδικό μοντέλο ή «split and freeze» και ποιες οι δυνατότητες του δανειολήπτη; Το «split and freeze» στοχεύει σε δύο άξονες, από τη σύνθεση των οποίων προκύπτει η ρυθμισμένη οφειλή για τον δανειολήπτη: ποιο είναι το διαθέσιμο εισόδημα του δανειολήπτη για να «σηκώσει» τη δόση αποπληρωμής και πώς θα μειωθεί η υψηλότερη αξία που έχει το δάνειο σε σχέση με το υποκείμενο ακίνητο.
Με απλά λόγια, το ιρλανδικό μοντέλο προβλέπει τον «διαχωρισμό» του δανείου σε δύο μέρη: το ένα κομμάτι του, το βιώσιμο, θα εξυπηρετείται με μηνιαίες δόσεις, στη βάση της εισοδηματικής ικανότητας του οφειλέτη, και το δεύτερο, το «παγωμένο», δεν θα τοκίζεται και θα τίθεται σε σταδιακό κούρεμα, σε αντιστοιχία με τη συνέπεια στις καταβολές του πρώτου μέρους. Κοινώς, οφειλέτης και τράπεζα συμφωνούν για το βιώσιμο μέρος της συνολικής αξίας του δανείου, για τον χρόνο αποπληρωμής αυτού και για τον χρόνο επανεξέτασης του «παγωμένου» μέρους.

Πώς γίνεται ο διαχωρισμός της οφειλής
Ας δούμε στην πράξη όμως πώς λειτουργεί αυτή η λύση. Μεγάλη τράπεζα πρότεινε σε δανειολήπτη της να ρυθμίσει το δάνειό του μέσω της επιμήκυνσης της πληρωμής της οφειλής σε 24,4 χρόνια, με τον διαχωρισμό της σε δύο μέρη. Το ένα μέρος, ύψους 52.164 ευρώ, θα εξοφληθεί εντόκως σε 24 χρόνια, με τη μηνιαία δόση να διαμορφώνεται στα 241 ευρώ, με βάση το ισχύον κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor + περιθώριο + εισφορά 0,12%), ενώ το υπόλοιπο του δανείου, ύψους 52.239 ευρώ, παραμένει «παγωμένο» για τα πρώτα 15 έτη. Υπό την προϋπόθεση ότι καταβάλλονται οι μηνιαίες δόσεις, επιτυγχάνεται απομείωση του τμήματος του δανείου που έχει «παγώσει» κατά 4% ετησίως για 15 έτη. Δηλαδή ο συγκεκριμένος δανειολήπτης επιτυγχάνει συνολική απομείωση 60% επί του «παγωμένου» τμήματος του δανείου του. Επί της ουσίας, μέσα στη 15ετία μπορεί να διαγραφεί ποσό 31.343 ευρώ, διαμορφώνοντας μετά την πάροδο του επίμαχου διαστήματος ενδεικτική μηνιαία δόση 209 ευρώ αντιστοίχως, με βάση το ως άνω κυμαινόμενο επιτόκιο για το ανεξόφλητο ποσό του «παγωμένου» τμήματος του δανείου.
Ενα ακόμη χαρακτηριστικό παράδειγμα, είναι η περίπτωση οφειλέτη δανείου με άληκτο κεφάλαιο ύψους 29.529,61 ευρώ, ο οποίος πέτυχε τη ρύθμιση της οφειλής του με τέτοιο τρόπο ώστε να καταστεί εφικτή η σταδιακή αποπληρωμή του, βάσει της εισοδηματικής του δυνατότητας. Συγκεκριμένα, η τράπεζα προχώρησε σε διαχωρισμό του οφειλόμενου ποσού σε δύο τμήματα:
1. Το Α μέρος της οφειλής, ύψους 24.490,67 ευρώ, θα εξοφληθεί σε 48 μηνιαίες άτοκες χρεολυτικές δόσεις (περίοδος χάριτος) και σε 312 τοκοχρεολυτικές δόσεις με βάση το ισχύον κυμαινόμενο επιτόκιο (Euribor + spread + εισφορά 0,12%), η καταβολή των οποίων θα ξεκινήσει μετά τη λήξη της περιόδου χάριτος των 48 μηνών.
2. Το Β μέρος του οφειλόμενου ποσού, το οποίο ανέρχεται στα 5.038,94 ευρώ, δεν θα τοκίζεται και θα εξοφληθεί με εφάπαξ καταβολή από τον οφειλέτη μετά την εξόφληση του Α μέρους. Η τράπεζα θα προβεί στη διαγραφή του Β μέρους της οφειλής σε περίπτωση που ο οφειλέτης αποπληρώσει το Α τμήμα της οφειλής εμπροθέσμως και όπως έχει συμφωνηθεί ή προβεί σε πρόωρη εξόφληση του Α τμήματος της οφειλής.
Η ρύθμιση αυτή δίνει τη δυνατότητα στον οφειλέτη να αποπληρώσει το δάνειό του σε περίοδο περίπου 28 χρόνων, καταβάλλοντας ποσά τα οποία είναι ανάλογα της οικονομικής του δυνατότητας ώστε να μπορεί να εξυπηρετεί τις καταβλητέες δόσεις. Το δάνειο, δηλαδή, διαχωρίζεται σε δύο μέρη με βάση το διαθέσιμο εισόδημα του συνεργάσιμου δανειολήπτη. Το μέρος που δεν μπορεί να εξυπηρετηθεί «παγώνει» άτοκα για μερικά χρόνια και επομένως ο δανειολήπτης έχει όφελος από τη μη καταβολή τόκων, ενώ η τράπεζα γράφει ζημία σε επίπεδο καθαρής παρούσας αξίας.

2. Η εναλλακτική του «split balance»
Εκτός από το ιρλανδικό μοντέλο υπάρχει και ο διαχωρισμός της χορήγησης («split balance»), δηλαδή όταν μια τράπεζα συμφωνεί να διαχωρίσει ένα ενυπόθηκο, π.χ., δάνειο δανειολήπτη σε δύο τμήματα («tranches»): σε ένα ενυπόθηκο δάνειο, το οποίο ο δανειολήπτης εκτιμάται ότι μπορεί να αποπληρώνει, με βάση την υφιστάμενη και την εκτιμώμενη μελλοντική ικανότητα αποπληρωμής αυτού, και στο υπόλοιπο τμήμα του αρχικού δανείου, το οποίο τακτοποιείται μεταγενέστερα, με ρευστοποίηση περιουσίας ή άλλου είδους διευθέτηση, η οποία συμφωνείται εξαρχής.
Ας φέρουμε ένα παράδειγμα. Εστω ότι η μηνιαία δόση του πελάτη είναι 100 ευρώ, αλλά με τη μείωση των εισοδημάτων του αυτός μπορεί να πληρώνει 40 ευρώ. Μέχρι σήμερα οι τράπεζες για να μειώσουν τη μηνιαία δόση είτε επιμήκυναν τη διάρκεια του δανείου είτε μείωναν το επιτόκιο. Πλέον το σκεπτικό τους είναι πώς θα προκύψει η δόση των 40 ευρώ μηνιαίως και όχι η μείωση της μηνιαίας δόσης. Για να το πετύχουν αυτό, οι τράπεζες βλέπουν σε τι κεφάλαιο αντιστοιχεί η δόση των 40 ευρώ και αυτό το τμήμα του δανείου καλείται να εξυπηρετεί ο πελάτης με το ίδιο επιτόκιο. Το υπόλοιπο τμήμα του δανείου θα πηγαίνει προς τα πίσω χρονικά, με επιτόκιο ίσο με το κόστος χρήματος. Ως αποτέλεσμα, ο δανειολήπτης θα έχει όφελος σε πραγματική μείωση του κεφαλαίου του δανείου του και όχι σε μείωση των τόκων.

3. Αντιπρόταση στις αιτήσεις του νόμου Κατσέλη
Σύμφωνα με δικηγόρους, μία στις τέσσερις αιτήσεις που υποβάλλονται στον νόμο Κατσέλη απορρίπτονται είτε για τυπικούς είτε για λόγους ουσίας. Τραπεζικά στελέχη υποστηρίζουν ότι το μεγαλύτερο ποσοστό αυτών προέρχεται από δανειολήπτες που έχουν οικονομική δυνατότητα, αλλά εκμεταλλεύτηκαν τον νόμο για να κερδίσουν χρόνο. Υπό αυτά τα δεδομένα, σχεδόν όλα τα πιστωτικά ιδρύματα έχουν προσεγγίσει πελάτες τους που έχουν υποβάλει αίτηση υπαγωγής στον νόμο Κατσέλη για στεγαστικό δάνειο με ενέχυρο την πρώτη κατοικία. Για όσους συνεργαστούν προσφέρουν μερική διαγραφή χρέους, αντίστοιχη με αυτή που επιδικάζουν τα δικαστήρια, και ρύθμιση του υπολοίπου σε βάθος χρόνου. Οι οικονομικές δυνατότητες, η ηλικία του δανειολήπτη και τυχόν περιουσιακά στοιχεία καθορίζουν το ποσό της δόσης και επομένως το ποσό που θα εξοφλήσει.

4. Λύσεις οριστικής διευθέτησης
Εθελοντική παράδοση, leasing και εξωδικαστικός συμβιβασμός

Οσον αφορά στις λύσεις οριστικής διευθέτησης, οι οποίες μπορούν να αφορούν σε όλες τις κατηγορίες δανείων, προβλέπουν εξωδικαστικές και άλλες ενέργειες που σκοπό θα έχουν μεταβολή του είδους της συμβατικής σχέσης μεταξύ του δανειολήπτη και της τράπεζας ή τον τερματισμό της με στόχο την οριστική τακτοποίηση της απαίτησης της τράπεζας έναντι του δανειολήπτη. Στις περιπτώσεις αυτές περιλαμβάνονται:
Εθελοντική παράδοση ενυπόθηκου ακινήτου. Στην περίπτωση αυτή ο δανειολήπτης που δεν μπορεί να ανταποκριθεί στους όρους αποπληρωμής του ενυπόθηκου δανείου του παραχωρεί οικειοθελώς, δηλαδή χωρίς να απαιτηθεί η καταφυγή σε δικαστικές ενέργειες από πλευράς τράπεζας, την κυριότητα του ακινήτου του στην τράπεζα. Σε αυτή την περίπτωση στη συμφωνία των δύο μερών θα διατυπώνεται με σαφήνεια και ο τρόπος διευθέτησης του -τυχόν- υπολοίπου, που μπορεί να είναι ακόμα και η διαγραφή του. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή σε επαγγελματική στέγη.
Μετατροπή σε ενοικίαση ή χρηματοδοτική μίσθωση της δανειακής σύμβασης (leasing). Ο δανειολήπτης μεταβιβάζει την κυριότητα του ακινήτου του στην τράπεζα, υπογράφοντας σύμβαση ενοικίασης ή χρηματοδοτικής μίσθωσης, η οποία του εξασφαλίζει τη δυνατότητα μίσθωσης του ακινήτου για ορισμένη ελάχιστη χρονική περίοδο. Η συγκεκριμένη λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη και σε ελάχιστη χρονική περίοδο πέντε ετών.
Εθελοντική εκποίηση ενυπόθηκου ακινήτου. Ο δανειολήπτης θα προχωρά οικειοθελώς σε πώληση του υπέγγυου ακινήτου του σε τρίτο με τη σύμφωνη γνώμη του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Στην περίπτωση που το τίμημα της πώλησης υπολείπεται του συνόλου της οφειλής, η τράπεζα θα προχωρά σε διαγραφή της εναπομείνασας οφειλής. Η εν λόγω λύση μπορεί να αφορά σε οικιστικό ακίνητο ή επαγγελματική στέγη.
Εξωδικαστική συμφωνία, κατά την οποία η τράπεζα θα μπορεί να λαμβάνει είτε εφάπαξ καταβολή σε μετρητά (ή ισοδύναμα μετρητών) είτε σειρά προκαθορισμένων τμηματικών καταβολών. Και σε αυτή την περίπτωση η τράπεζα θα μπορεί να προχωρά σε μερική διαγραφή της απαίτησης.
Η τράπεζα γίνεται ο πλειοδότης στον πλειστηριασμό (υπερθεματίζει), αποκτώντας την κυριότητα του ενυπόθηκου ακινήτου ή άλλης εμπράγματης εξασφάλισης του δανείου, στο πλαίσιο ευρύτερης συμφωνίας οριστικής διευθέτησης της οφειλής με τη συναίνεση του δανειολήπτη.
Ολική διαγραφή οφειλής. Η τράπεζα αποφασίζει τη διαγραφή του συνόλου της οφειλής, εφόσον δεν υπάρχουν ρευστοποιήσιμα στοιχεία και δεν αναμένεται αλλαγή της οικονομικής κατάστασης του δανειολήπτη ούτως ώστε να αποπληρώσει τις οφειλές του.

Τι ισχύει στην περίπτωση που ένα δάνειο πωληθεί σε fund
Ο νόμος για τις μεταβιβάσεις δανείων από τις τράπεζες στις εταιρείες είτε για είσπραξη είτε για πώληση περιέχει όρο σύμφωνα με τον οποίο ισχύει η ίδια προστασία που προσφέρεται μέσω του νόμου Κατσέλη ή του Κώδικα Δεοντολογίας στους δανειολήπτες αυτούς. Ειδικά πριν από την πώληση δανείων, ο νόμος υποχρεώνει τις τράπεζες σε διαπραγμάτευση ρύθμισης με τον δανειολήπτη, με τη διαδικασία και τις προϋποθέσεις του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών (ΚΔΤ). Ακόμα κι αν δεν αποφέρει καρπούς η διαπραγμάτευση με την τράπεζα και το δάνειο μεταβιβαστεί, το fund έχει εκ νέου την υποχρέωση να επαναδιαπραγματευτεί με βάση τους κανόνες του ΚΔΤ. Στο πλαίσιο αυτής της διαπραγμάτευσης ο δανειολήπτης μπορεί να αντιπροτείνει την εξαγορά του δανείου του. Δηλαδή θα πρέπει και οι εταιρείες να ακολουθούν τη διαδικασία που προβλέπεται από τον Κώδικα Δεοντολογίας και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης.
Οι δαπάνες αυτές υπολογίζονται, σύμφωνα με πρόσφατη ανακοίνωση της αντιπροεδρίας της κυβέρνησης, με βάση το στατιστικό δεδομένο των εύλογων δαπανών διαβίωσης που επικύρωσε το Κυβερνητικό Συμβούλιο Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους (ΚΥΣΔΙΧ) και διαμορφώνεται μηνιαίως ως εξής: ενήλικας: 682 ευρώ, ζευγάρι: 1.160 ευρώ, οικογένεια με ένα παιδί: 1.440 ευρώ, οικογένεια με δύο παιδιά 1.720 ευρώ, οικογένεια με τρία παιδιά: 2.000 ευρώ, οικογένεια με τέσσερα παιδιά: 2.280 ευρώ.

ΤΙ ΠΡΟΒΛΕΠΕΙ Ο ΝΟΜΟΣ ΣΤΑΘΑΚΗ

Εως τις 31/12/2018 η προστασία της πρώτης κατοικίας

Η προστασία της πρώτης κατοικίας ισχύει μέχρι και τις 31 Δεκεμβρίου του 2018 και εξασφαλίζεται μέσω αίτησης στον νόμο Κατσέλη, όπως τροποποιήθηκε από τον νόμο Σταθάκη. Αν και η οριζόντια προστασία της πρώτης κατοικίας από πλειστηριασμούς έληξε τον Δεκέμβριο του 2014, πλέον παρέχεται με αίτηση στο αναθεωρημένο πλαίσιο, το οποίο όμως παράλληλα έλαβε διευρυμένο χαρακτήρα ούτως ώστε να ρυθμίσει το πρόβλημα της στέγασης αλλά και της ρύθμισης των βαρών όλων των χρεών. Διευρύνθηκε σημαντικά για την αντιμετώπιση όλου του φάσματος του ιδιωτικού χρέους, δίνοντας τη δυνατότητα να ρυθμιστούν όχι μόνο χρέη προς τράπεζες, αλλά και προς ασφαλιστικά Ταμεία, Δημόσιο, ΟΤΑ και προς λοιπούς ιδιώτες. Οι συνολικές υποχρεώσεις του αιτούντος συγκρίνονται με το πραγματικό του εισόδημα και το επίπεδο των εύλογων δαπανών διαβίωσης.
Συγκεκριμένα, ο οφειλέτης μπορεί να υποβάλει στο δικαστήριο αίτηση και σχέδιο διευθέτησης οφειλών, ζητώντας να εξαιρεθεί από την εκποίηση κύρια κατοικία με ή χωρίς προσημείωση ή υποθήκη, εφόσον συντρέχουν οι εξής προϋποθέσεις:
1. Εφόσον η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας δεν υπερβαίνει τα 180.000 ευρώ για έναν ενήλικα (ποσό που προσαυξάνεται ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη σε 220.000 ευρώ για ζευγάρι, 240.000 ευρώ για οικογένεια με ένα τέκνο, 260.000 ευρώ για οικογένεια με δύο τέκνα και 280.000 ευρώ για οικογένεια με τρία τέκνα) και το ετήσιο οικογενειακό εισόδημα του οφειλέτη δεν ξεπερνά τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης προσαυξημένες κατά 70%, εφόσον, δηλαδή, κυμαίνεται μεταξύ 13.906 ευρώ και 40.800 ευρώ ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση (οικογενειακό εισόδημα ενήλικα: 13.906 ευρώ, ζευγάρι: 23.659 ευρώ και κάθε παιδί: 5.714 ευρώ), τότε αναδιαρθρώνονται τα δάνεια με βάση τις δυνατότητες αποπληρωμής και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης του οφειλέτη και του προσφέρεται πλήρης δικαστική κάλυψη.
2. Εφόσον συντρέχουν κάποιες πρόσθετες προϋποθέσεις -εφόσον, δηλαδή, η αντικειμενική αξία της κύριας κατοικίας κυμαίνεται μεταξύ 120.000 και 220.000 ευρώ, προσαυξημένη ανάλογα με την οικογενειακή κατάσταση του οφειλέτη (ένας ενήλικάς: 120.000 ευρώ, ζευγάρι: 160.000 ευρώ συν 20.000 ανά τέκνο), και το ετήσιο εισόδημα δεν υπερβαίνει τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης, κυμαίνεται, δηλαδή, από 8.180 έως 24.000 ευρώ (άγαμος: 8.180 ευρώ, ζευγάρι: 13.917 ευρώ συν 3.361 ευρώ ανά τέκνο)-, το Δημόσιο καλύπτει έως και το 95% των μηνιαίων καταβολών επί μία τριετία.
Με βάση αυτές τις διατάξεις, η περίοδος αποπληρωμής δύναται να επιμηκυνθεί έως τα 35 έτη και η συνολική οφειλή να προσαρμοστεί στα επίπεδα της μειωμένης εμπορικής αξίας της κύριας κατοικίας του.
Για όλες τις κατηγορίες προβλέπεται η δόση να υπολογίζεται εκ νέου, σύμφωνα με την εμπορική αξία του ακινήτου (το χρέος μειώνεται μέχρι την εμπορική αξία του ακινήτου) και τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης. Με τον τρόπο αυτό δίνεται η προοπτική διαγραφής των οφειλών κατά το ποσοστό της μείωσης της εμπορικής αξίας των κατοικιών και η έως 35 χρόνια παράταση της αποπληρωμής του υπολοίπου, με βάση τις πραγματικές δυνατότητες αποπληρωμής. Με την κατάθεση της αίτησης ο αιτών προστατεύεται από πλειστηριασμούς και κατασχέσεις, με αυτόματη αναστολή αυτών των αναγκαστικών μέτρων. Προστατεύεται αυτομάτως τόσο η πρώτη κατοικία όσο και τα υπόλοιπα περιουσιακά στοιχεία και οι καταθέσεις.
Σε ό,τι αφορά στις μεταβιβάσεις δανείων από τις τράπεζες στις εταιρείες είτε για είσπραξη είτε για πώληση, υπάρχει όρος, σύμφωνα με τον νόμο, βάσει του οποίου ισχύει η ίδια προστασία που προσφέρεται μέσω του νόμου Κατσέλη ή του Κώδικα Δεοντολογίας στους εν λόγω δανειολήπτες. Ιδίως σε περιπτώσεις οφειλετών που δεν έχουν κύρια κατοικία και έχουν ανεπαρκή περιουσιακά στοιχεία (υπολογίζεται ότι πρόκειται για το 80% των περιπτώσεων των κατόχων καταναλωτικών δανείων και πιστωτικών καρτών) υπάρχει δυνατότητα να εξασφαλιστούν ελάχιστες δόσεις, στο επίπεδο της διαφοράς των εισοδημάτων του αιτούντος μείον τις εύλογες δαπάνες διαβίωσης.
Δωρεάν παροχή συμβουλών σε υπερχρεωμένους
Πριν απ’ όλα, καλό είναι οι δανειολήπτες να ενημερωθούν για τις εναλλακτικές που μπορεί να έχουν. Στο πλαίσιο αυτό, εκτός από τα τραπεζικά ιδρύματα και τα δικηγορικά γραφεία, μπορούν να επισκεφθούν τα Γραφεία και τα Κέντρα Ενημέρωσης και Υποστήριξης Δανειοληπτών, τα οποία έχουν στόχο να ενημερώνουν σφαιρικά και αναλυτικά για τα δικαιώματα και τις υποχρεώσεις υπερχρεωμένων πολιτών, επαγγελματιών και επιχειρήσεων που προσπαθούν να αντιμετωπίσουν την αδυναμία τους να εξυπηρετήσουν τα χρέη τους προς το Δημόσιο, τις τράπεζες, τα ασφαλιστικά ταμεία και ιδιώτες. Παρέχουν δε και εξατομικευμένες συμβουλές, οδηγίες και ενεργό υποστήριξη για τις διαδικασίες και την ουσία όσων προβλέπονται στο πρόσφατα ανανεωμένο νομικό πλαίσιο σχετικά με την προστασία της πρώτης κατοικίας και γενικότερα με τις πρόνοιες που περιλαμβάνει ο αναθεωρημένος νόμος Κατσέλη (νόμος Σταθάκη) για το σύνολο των χρεών ευάλωτων -και μη- κοινωνικών ομάδων. Ταυτόχρονα, καθοδηγούν και για την εξωδικαστική ρύθμιση οφειλών με τη συνδρομή αρμόδιων και επίσημων θεσμικών φορέων, κυρίως σύμφωνα με το νομικό πλαίσιο του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών Επιχειρήσεων ή του Κώδικα Δεοντολογίας Τραπεζών, καθώς και οποιουδήποτε άλλου συνδυασμού δυνατοτήτων, ανάλογα με την εξατομικευμένη περίπτωση του κάθε ενδιαφερόμενου. Σήμερα λειτουργούν 17 Γραφεία σε Νίκαια, Αθήνα, Πειραιά και 14 περιφερειακές υπηρεσίες ανά την Ελλάδα, ενώ σταδιακά θα αναπτυχθεί δίκτυο 120 Γραφείων σε όλη την επικράτεια. Σε κάθε ενδιαφερόμενο παρέχονται δωρεάν συμβουλές στην προσπάθειά του να αποπληρώσει τις οφειλές του σύμφωνα με τις πραγματικές οικονομικές του δυνατότητες.

ΠΗΓΗ: Εφημερίδα ΝΕΑ ΣΕΛΙΔΑ, neaselida.gr

«Χρειάζεται αναδιάρθρωση του χρέους ώστε το μέλλον της ελληνικής οικονομίας να μπορεί να είναι βιώσιμο», τονίζει σε δήλωσή της στην ιταλική εφημερίδα Il Sole 24 Ore η επικεφαλής του Διεθνούς Νομισματικού Ταμείου, Κριστίν Λαγκάρντ.

Πιο αναλυτικά, η κυρία Λαγκαρντ, μιλώντας στην ιταλική οικονομική εφημερίδα, αναφερόμενη στη χώρα μας τόνισε: «Έχουμε μια πολύ ξεκάθαρη θέση: βασιζόμενο σε συγκεκριμένα στοιχεία, το συμβούλιο του ΔΝΤ ενέκρινε τη συμφωνία για ένα δάνειο stand-by ”κατ′ αρχήν”. Το κύριο στοιχείο είναι ότι χρειάζεται αναδιάρθρωση του χρέους ώστε το μέλλον της ελληνικής οικονομίας να μπορέσει να είναι βιώσιμο».

Παράλληλα, η διευθύντρια του ΔΝΤ συμπληρώνει: «Η αξιολόγηση που πραγματοποιήθηκε από τους τεχνικούς και η οποία μόλις ολοκληρώθηκε, καθορίζει μια σειρά ενεργειών και benchmarks που είναι ανάγκη να τηρηθούν. Θα πρέπει να τα αντιμετωπίσουμε ώστε να μπορέσουμε να προχωρήσουμε. Κατά την πρόβλεψή μου, αυτό θα μπορεί να συμβεί στις αρχές του καινούριου χρόνου».

Πηγή: ΑΠΕ-ΜΠΕ, thehuffingtonpost.gr

Με εντυπωσιακή αύξηση άνω του 40% αναμένεται να κλείσει η φετινή χρονιά στη χρήση του πλαστικού χρήματος.

Κατ’ αυτόν τον τρόπο, θα συνεχιστεί το ανοδικό σερί των δύο τελευταίων ετών, μετά την επιβολή των capital controls. Όπως αναφέρει η «Καθημερινή», οι τράπεζες εκτιμούν ότι η καταναλωτική δαπάνη με κάρτες θα αγγίξει στα τέλη του 2017 τα 22-23 δισ. ευρώ, από 15,5 δισ. ευρώ που ήταν το 2016.

Μάλιστα, τα προαναφερθέντα αφορούν τη δαπάνη από κάρτες που εκδίδονται μόνο από τις ελληνικές τράπεζες, χωρίς δηλαδή σε αυτές να περιλαμβάνεται η δαπάνη μέσω καρτών που γίνεται από τα εκατομμύρια των τουριστών που επισκέφθηκαν φέτος την Ελλάδα.

Συνυπολογίζοντας τις κάρτες των τουριστών, ο τζίρος ανεβαίνει στα 27 δισ. ευρώ. Ο ρυθμός αύξησης της αξίας των συναλλαγών που γίνεται με κάρτες παρά το γεγονός ότι επιβραδύνθηκε σε σχέση με το 2016, χρονιά που είχαμε υπερδιπλασιασμό του ρυθμού αύξησης, δείχνει την ξεκάθαρη εξοικείωση των πολιτών με τη χρήση του πλαστικού χρήματος.

Αυτή η ανοδική τάση καταγράφεται παρά το γεγονός ότι μεγάλο μέρος των πολιτών έχει ήδη καλύψει την υποχρέωση για την πραγματοποίηση του ύψους των συναλλαγών που εξασφαλίζει το αφορολόγητο, στο οποίο εντάχθηκαν τόσο οι συναλλαγές σε σούπερ μάρκετ όσο και οι πληρωμές λογαριασμών κοινής ωφέλειας.

Πηγή:  iefimerida.gr